冷門險(xiǎn)種價(jià)值重被發(fā)掘

    《食品安全法》將于6月1日正式實(shí)施，面對(duì)新的法律環(huán)境，不少商家開始未雨綢繆，試圖從保險(xiǎn)公司處尋求“幫助”。

    據(jù)了解，近來咨詢購(gòu)買“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”的食品生產(chǎn)廠家明顯增多。

    不過，美亞保險(xiǎn)副總裁曾曉曼提醒投保人，并非只要購(gòu)買了“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”的食品企業(yè)都可以高枕無憂。

    曾曉曼指出，有別于1995年施行的《食品衛(wèi)生法》及之前一系列零散的相關(guān)法規(guī)，新頒布的《食品安全法》無論從監(jiān)管范圍還是懲罰力度都有明顯加強(qiáng)。對(duì)于食品廠商而言，有兩個(gè)方面的改變尤其需要注意：首先，引入懲罰性賠償，之前經(jīng)常聽到的歐美國(guó)家“天價(jià)索賠”案例，今后有可能在中國(guó)出現(xiàn)。這將有效地保護(hù)消費(fèi)者利益、增強(qiáng)消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)，同時(shí)也給食品生產(chǎn)商的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來巨大的索賠風(fēng)險(xiǎn)。其次，該法規(guī)定了食品安全標(biāo)準(zhǔn)。過去，我國(guó)關(guān)于食品的安全標(biāo)準(zhǔn)雜亂無章且嚴(yán)重滯后。新頒布的《食品衛(wèi)生法》中專門就食品安全標(biāo)準(zhǔn)作出明確規(guī)定，食品企業(yè)必須保證產(chǎn)品符合國(guó)家統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)。因此，廠商面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)明顯增強(qiáng)。

    曾曉曼認(rèn)為，在這種情況下，“產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)”作用凸顯，食品廠商在嚴(yán)格遵守法律規(guī)定、依法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，也需要購(gòu)買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。購(gòu)買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，廠商可以較低的成本得到比較充足的保障。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)是以銷售量作為計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。舉個(gè)例子，一家年銷量人民幣5000萬元的食品生產(chǎn)商，假設(shè)費(fèi)率是0.3%，那他只需要每年付出人民幣15萬元的保費(fèi)，就可以獲得數(shù)百萬的保障。

    “這無疑比自留風(fēng)險(xiǎn)更能保證企業(yè)現(xiàn)金流的穩(wěn)定。其次，購(gòu)買產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，除了能獲得經(jīng)濟(jì)賠償外，還能根據(jù)保險(xiǎn)合同約定獲得保險(xiǎn)公司直接參與訴訟為被保險(xiǎn)人提供專業(yè)的抗辯服務(wù)。產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)跟一般財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)的不同之處在于，產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的損失牽涉到了第三方，且事發(fā)地不確定，因此處理起來比較復(fù)雜。一旦處理不及時(shí)鬧上法庭，將會(huì)更加麻煩。這樣耗費(fèi)了食品企業(yè)大量的時(shí)間和精力，嚴(yán)重影響了企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”上述人士稱，對(duì)這類索賠一旦處理不好，還會(huì)影響到企業(yè)形象和品牌價(jià)值，進(jìn)而導(dǎo)致其銷售額和市場(chǎng)份額的降低。

    另外，曾曉曼還建議生產(chǎn)企業(yè)注重保單范圍而不是價(jià)格。“盡管同為‘產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)’，但不同公司的產(chǎn)品，其保障范圍也會(huì)有不少差別。比如產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單可分為事故發(fā)生制和索賠發(fā)生制兩種，承保地域有僅為中國(guó)大陸的，也有擴(kuò)展至世界其他地區(qū)的，責(zé)任限額和特別條款的設(shè)立也千差萬別。這些保障范圍及承保條件的差異，直接影響到客戶在理賠時(shí)候的權(quán)益。”